La banca aplica rebajas en los tipos de hipotecas fijas y mixtas hasta de 0,4 puntos, según iAhorro

MADRID 15 Ene. (EUROPA PRESS) -

Los bancos han iniciado 2025 con rebajas en los tipos de interés de las hipotecas fijas y mixtas de hasta 0,4 puntos, lo que supone que en algunos casos el tipo de la fija esté en torno al 2,5% y en el de las mixtas en el 2%, aunque en función del perfil, estas condiciones pueden variar, según explica el comparador iAhorro a través de una nota de prensa.

"Este inicio de año nos está sorprendiendo para muy bien. Es cierto que ya esperábamos por parte de la banca una bajada de precios durante estos días en sus productos hipotecarios, sobre todo por parte de aquellos que están fuera de mercado, pero lo que no nos imaginábamos era que tendría tan buena acogida por parte de los ciudadanos: el 2025 ha empezado con mucha intensidad en cuanto a peticiones de búsqueda de hipoteca y las previsiones para este año, si no ocurre nada que lo impida, son muy buenas", admite el director de Hipotecas del comparador, Simone Colombelli.

En comparación con diciembre de 2024, iAhorro ya ha detectado varias entidades que han modificado las condiciones de sus hipotecas a la baja. Por un lado, en lo que respecta a las hipotecas fijas, señala que EVO, ING, BBVA, Bankinter, Kutxabank y Unicaja han reducido los tipos de interés de este tipo de préstamos entre 0,1 y 0,25 puntos porcentuales, hasta situar sus ofertas en torno al 3,35% TIN y al 2,45% TIN.

Por su parte, en el caso de las hipotecas mixtas, el comparador indica que tanto ING como EVO y Kutxabank han bajado el tipo de interés de la parte fija y, para los primeros cinco años lo sitúan en el 2,20% TIN, el 2,05% TIN y el 2,28% TIN, respectivamente. A partir de ese periodo llegaría la parte variable en la que el tipo de interés de la hipoteca pasaría a calcularse con la suma del Euríbor y un diferencial entre el 0,75% o 0,59%.

Igualmente, para un periodo inicial fijo de diez años, Unicaja ha reducido su tipo de interés del 3,05% TIN al 2,95% TIN, manteniendo el 0,80% de diferencial para la parte variable de la hipoteca; y Kutxabank ha bajado también el TIN de sus primeros diez años del 2,68% al 2,30% TIN, con un diferencial después del 0,59%.

Por el contrario, la hipoteca variable "todavía sigue sin ser un producto atractivo" para la mayoría de los ciudadanos. Pese a que su diferencial se sitúa en torno al 0,5%, el Euríbor continúa por encima del 2% e incluso durante estos primeros días de 2025 ha ascendido un poco hasta registrar una media mensual que se sitúa hoy en día (a falta todavía de 13 datos diarios para cerrar el mes) en el 2,534%, según explica iAhorro.

MÁS REBAJAS

La previsión que tiene Colombelli es que los bancos seguirán abaratando sus ofertas en los próximos meses si el Euríbor no sube demasiado y el Banco Central Europeo (BCE) continúa con su política de descensos en los tipos de interés oficiales. Por tanto, en lo que pase en los próximos meses o semanas influirá mucho la decisión que tome la presidenta del BCE, Christine Lagarde, el próximo 30 de enero, cuando el organismo se reunirá para o bien aplicar una nueva bajada de tipos hasta el 2,75% (ahora están al 3%) o bien para mantenerlos tal y como están ahora.

De hecho, recuerda que el año pasado, en enero, solo dos entidades financieras (Bankinter y Unicaja) abarataron sus ofertas, mientras que la gran rebaja llegó en febrero, cuando buena parte del resto de los bancos se unieron a este ajuste en los tipos de interés de sus ofertas hipotecarias, sobre todo en hipotecas fijas, al igual que ocurrió con las hipotecas mixtas. "Eso sí, en aquel momento el Euríbor, pese a que estaba en caída, no se encontraba en un momento tan estable como este y la banca era más cauta a la hora de hacer modificaciones", explica el comparador.

Por tanto, cree que los bancos que todavía no han aplicado rebajas en sus ofertas, y que tampoco las redujeron en diciembre, "seguramente se vean obligados a hacerlo en febrero porque si no lo hacen, van a dejar de ser competitivos", advierte el portavoz de iAhorro.

CONDICIONES FINANCIERAS

Además de los tipos, la banca también está aliviando las condiciones de financiación. El comparador hipotecario señala que cada vez existen más ayudas de financiación, tanto por parte del Gobierno, con los avales ICO, como de las comunidades autónomas, especialmente para los jóvenes, por lo que el trámite de conseguir los ahorros es "más fácil de superar".

"Aquí entra también que la banca, además de abaratar sus préstamos, está flexibilizando un poco sus exigencias en cuanto a porcentaje de financiación y vinculaciones con sus productos, lo que ayuda al acceso a la vivienda y a la hipoteca", admite el portavoz de iAhorro.

De hecho, según los datos recogidos por la firma, a partir de marzo de 2024, los bancos han sido un poco más flexibles con la concesión de porcentajes de financiación superiores al 80%. Concretamente, en el tercer mes del año pasado un 16% de los usuarios de iAhorro consiguió entre un 80% y un 100% de financiación, porcentaje que superó el 20% durante todo el último trimestre: 24% en octubre, 24% en noviembre y 22% en diciembre.